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【原创】温州金改之浅见

【原创】温州金改之浅见

* 来源 : 美吉特小额贷款公司 * 作者 : admin * 发表时间 : 2012-06-19 * 浏览 : 14

2012年3月28日国务院召开常务会议,决定设立温州市金融综合改革试验区,并在试验区设置12项任务即民间融资、小额贷款、资产管理、境外投资、银行改革、金融产品、资本市场、债券产品、创新保险、信用监管、金融监管、政府责任等。该方案的出台是基于温州市民营经济发达,民间资金充裕,民间金融活跃。近年来,温州部分中小企业出现资金链断裂和企业主出走现象,对经济和社会稳定造成一定影响。开展金融综合改革,切实解决温州经济发展存在的突出问题,引导民间融资规范发展,提升金融服务实体经济的能力,不仅对温州的健康发展至关重要,乃至对全国的金融改革和经济发展具有重要的探索意义,为全国金融改革提供经验。

解析温州金改12项任务,其中第2项任务就是与我们小贷公司有关的,按规定“加快发展新型金融组织。鼓励和支持民间资金参与地方金融机构改革,依法发起设立或参股村镇银行、贷款公司、农村资金互助社等新型金融组织。符合条件的小额贷款公司可改制为村镇银行。”在深层次而言,这像是给小贷公司标明了一条发展的道路。而具体的路径却暂不明朗,只有拭目以待温州金改的实验效果了。

然,目前我们小贷公司的情况如何!据了解,2011年以来小额贷款公司继续蓬勃发展,规模、增速两方面势头强劲。截至2011年12月末,全国共有小额贷款公司4282家,贷款余额3915亿元,全年累计新增贷款1935亿元,从业人员达到4.4万人。但在实际运营中普遍存在的融资渠道狭窄、税负过重、身份的尴尬等问题,却均成为小贷公司持续发展中的瓶颈。

融资难的问题,小贷公司只能用自有注册资金进行运营信贷业务,不能吸储、融资受限等使得后续资金紧张。现阶段的做法除了股东增资、银行融资等渠道外,浙江省新近出台了可向公司法人股东定向借款、区域内的同行业资金调剂拆借等新举措。但在市场需求旺盛期,这也只是杯水车薪。也从融资平台作用上削弱了小贷公司的优势。当小额贷款客户盈门时,也只能“望其兴叹”!

税赋重的问题,小贷公司与一般工商企业同等的税负政策,挤压了小贷公司的利润空间。如营业税及附加为5.65%、企业所得税25%、分红到个人还有个人所得税20%。即便是小贷公司将贷款支持国家政策扶持的产业,也没法得到国家的财政补贴,但金融机构却可以享受相应的优惠。小贷公司做得是银行业金融机构资产业务,名分上却是一般工商企业,这也许是小贷公司试点时期的特殊情况吧!

小额贷款公司设立的初衷是为完善农村金融服务体系,引导和规范民间融资,更好地支持“三农”和中小企业发展。虽然要求商业性运营,但其服务对象及目标的政策性较强。在小额贷款公司试点发展的初期阶段,小贷公司对于满足中小微企业、三农商户和个人的贷款需求发挥了重要的融资平台作用,也是有目共睹的,这可以通过国家权威部门统计数据予以佐证。

在实践运行中,怎样来解决小贷公司面临的成长烦恼。这也是国家监管层非常关注的问题,既要发挥好小贷公司的新型融资渠道的作用,同时,又要使小贷公司健康持续发展。按照温州金改的任务要求,目前较好的办法就是让符合条件的小额贷款公司可改制为村镇银行。一是可以明确小贷公司的银行业金融机构或金融行业的身份;二是改制后,小贷公司能吸收公众存款了,自然解决了融资问题,又可享受金融机构的税赋优惠政策,这样,存在于小贷公司当前的问题也就迎刃而解了。小贷公司亦可得以轻装上阵,能更好的服务于农商户、小微企业。

但在实践操作上,由于小贷公司目前仍属试点阶段,在改制村镇银行时,小贷公司又遭遇“玻璃门”---看到却难进。按照银监会关于小额贷款公司改制设立村镇银行暂行规定等相关文件,主发起人为银行业金融机构,今年5月,银监会虽然将村镇银行主发起行的最低持股比例由20%降低到15%,门槛低了一些,但还没有完全放弃银行业金融机构参股,这还是让很多民营企业家无法实现自己成为“银行家”的梦想。同时,也缺乏改制的信心。如此,也只能期望接下来在温州金改试验中有待于解决吧!

而作为我们小贷公司自身要正视现状、规范运营,实践练兵,总结经验,蓄积能量,为小贷公司跨入金融界铺垫坚实的基础,在温州金改获得成功经验推广时,我们可趁势而发,率先成为金融行业的成员。

                                                            (综合管理部 周建平)