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【原创】我们的征信时代

【原创】我们的征信时代

* 来源 : 美吉特小额贷款公司 * 作者 : admin * 发表时间 : 2012-06-19 * 浏览 : 18

当今,我们所处于市场经济时代更是信用经济时代。征信与大家的生活息息相关,这也预示着征信时代已经悄悄来到。无论你是去银行贷款买房、买车、做生意,还是申请信用卡,银行都会通过人民银行建立的全国统一的个人征信数据库查看您的个人信用报告,了解信用记录状况,以便于在发放信用卡或贷款时能够作出正确的决策。那么什么是征信呢?专业名称是企业信用信息基础数据库和个人信用信息基础数据库,俗称个人信用报告或企业信用报告。

目前,征信在经济活动中已渗透到人们日常生活的各个领域。包括贷款买房、买车、申请信用卡、水电气费交费情况、纳税情况等。因此,它逐步成为每个人的“经济身份证”。有信用污点的人,信用报告就成了日常生活中的绊脚石;而具有良好信用记录的人,可以实实在在地感受到保持良好的信用记录带来的种种便利。在现实中,有的人却意识不到逾期还款,信用卡透支导致不良记录给自己带来的后果,我们要规范自己的社会行为,正视自己的征信报告。

据了解,个人征信主要包含个人基本身份信息,包括家庭住址、工作单位、学历、婚姻状况等;个人的银行贷款记录,比如个人住房贷款、大学生助学贷款,从什么银行贷了多少款、每月还多少、有无拖欠,以及信用卡、准信用卡记录;非银行记录,如个人租赁信息、手机和水电煤气等公用事业费记录。其中,手机入网用户信息已全部进入个人征信系统,而公用事业费只记录连续拖欠费用10个月以上的用户。对于拖欠银行贷款超过180天、准贷记卡或信用卡透支逾期90天以上未还款、水电煤气等公用事业费拖欠费用10个月以上及其他欺诈等行为的都将悉数记录在案。一旦上了“黑名单”,按照有关规定,个人信用记录将被保留7年。一些欠费、逾期还款等影响个人信用程度的信息会永久保存在系统中,并且不能删除。

长期以来,由于我国法制是在不断健全,一些人不讲诚信、不守信用已经司空见惯,以致出现考大学以《诚信》命题,让学生谈对诚信的认识。这充分说明,我国的诚信面临着严重的社会问题。个人征信法规的建立不仅仅是让失信者受到惩戒,更重要的是让守信者受益。社会需要征信来约束不良的思想和行为。

信用是不断积累的,这样就给诚信者一个支撑,促使广大自然人坚守良好的信用纪录,给自己的将来更加广泛的开展信用活动奠定良好的基础。

近年来,个人贷款不良信用记录在我国有上升趋势。据统计,个人住房贷款的不良率目前已经达到了5%,有的银行的助学贷款的不良率高达30%,一些银行的个人汽车消费贷款的不良率更是达到了50%。由此,不少银行为防范风险而关闭了向个人贷款的大门。利用征信系统,各类银行客户的违约率都大幅减少。这对商业银行降低贷款风险是至关重要的。

为信誉不高的企业法人产生硬约束在征信问题上,一些金融机构强烈要求,将中小企业的法人代表纳入个人征信范围,如果这些企业的法人代表有着良好的征信记录,说明这个企业的信用状况良好;反之,他们出现不良记录,这个企业的信用也会受到质疑。在一定程度上企业法人代表信用记录的好坏代表着企业的信用状况。把企业法人纳入个人征信系统,如果说是对个人的信用约束,其实也是对企业的信用约束。这就要求企业法人代表要更加注意自己的信用形象,严格要求、严格约束、严防不良信用记录,把自己的信用置于企业的信用之中,保持良好的信用记录,为企业、为自己树立重合同、守信用的模范和当家人,保证企业的长远利益和长远发展。

征信的作用日趋重要,特别是我们小贷公司所经营的正是银行业金融机构的资产业务中的贷款业务。对于正确防范信贷风险,无疑征信起到了非常重要的作用。我们公司已于2010年底就主动申请并获批接入了人行的征信系统,我们的信贷工作人员将充分运用这道电子风险屏障阻断风险的形成。

我们的征信时代欢迎您的到来!

                                                  (综合管理部 周建平)