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【原创】浅谈票据贴现

【原创】浅谈票据贴现

* 来源 : 美吉特小额贷款公司 * 作者 : admin * 发表时间 : 2015-11-05 * 浏览 : 14

近日,我省金融办出台了《关于促进小额贷款公司规范健康发展的若干意见》(以下简称意见),意见中将小额贷款公司的业务范围从原来的单一信贷业务拓宽至多种金融类业务的形式,这也使得目前在民间借贷这条路上越走越吃力的小额贷款公司找到了新的方向和动力。

意见中关于拓宽业务范围的部分,我相信大部分的小额贷款公司都是欢迎和喜闻乐见的,因为原来小额贷款公司的业务种类单一,盈利点较少,在目前经济环境不好的前提下,如果依然做传统的放贷业务,一个风险比较大,二个竞争力也越来越小,那么许多小额贷款公司为了生存和发展,可能就会违规进行业务开展,毕竟经营的第一要务是保证企业自身的存活,所以与其这样恶性循环,不如开放小额贷款公司的业务种类,让小额贷款公司能够从别的地方获取盈利,这样就能良性发展。

这些放开的业务范围中,办理票据贴现业务是目前而言相对比较容易实现和迅速规范的,毕竟对于票据贴现来说,银行自己贴,民间资金公司也会贴,已经不再是一个新鲜的事情了。所以对于这样已经被市场完全开发的业务,小额贷款公司只需要取得了经营这种业务的资格后,利用自身的优势,按部就班的开展就可以了。路都是铺好的,只需要确定了方向向前奔跑即可。

只不过,《意见》中明确地说明了“不包括转贴现业务”,所以小额贷款公司的票据贴现业务还是存在一定的限制。无法进行转贴现就意味着小额贷款公司在为一张承兑汇票进行贴现后,自身的资金就被这张票据给占用了。而承兑汇票业务在银行而言是不允许提前还款的,这意味着,如果小额贷款公司购入一张1000万元的承兑汇票,那么就必须等到票面到期日才能将这1000万元的资金解冻,风险是小了,但是对于资金量有限,需要靠较高周转率维持盈利的小额贷款公司而言,资金沉淀的成本无形中增大了。小额贷款公司在办理票据贴现业务的时候,势必会将这一部分的成本也包含在贴现费用当中。而票据的贴现业务,银行和民间资金公司都可以做,同时银行和民间资金公司具备的资金量大,或到账快,或费用低等种种不同的优势,小额贷款公司想要在票据贴现业务中占据自身一份蛋糕,就需要好好计算和考量整个业务中自身的定位,从而找到适合自身发展的一种业务办理模式。

实际上,作为有民间资本发起设立的小额贷款公司,而发起设立小额贷款公司的民间资本自身很有可能就涉及到生产、贸易等等不同的领域,那么在票据贴现业务中理应是可以玩出更多花样的,比如A是生产型企业,它同时又是一家小额贷款公司的股东,那么在小额贷款公司购入一张承兑汇票后,股东A就有可能使用这张承兑汇票去支付一些货款,而不占用其自身的流动资金,当然股东A的股本金很有可能就成为了这张承兑汇票的保证金。当然这只是一个简单的比方,其中涉及到很多国家政策允许、不允许的条文,比如上文中提到的“不包括转贴现业务”,实际上并不会像想象中的这么理想。但这也不失为一种票据贴现业务深入发展的方向,毕竟在这样的业务中,不太会有仅仅只办理票据贴现的小额贷款公司,因为如果仅仅只做到这一步的话,那么其竞争力实在是有些不足。当然,不仅仅是票据贴现,其实每一种开放的业务种类,都具有深挖业务模式的价值,只是侧重点不同罢了。

总而言之,此次我省金融办出台的意见对于小额贷款公司来说,是一剂强心针,也说明了国家正在积极的探索小额贷款公司未来的发展道路。而对于小额贷款公司自身来说,则需要在保证正规经营的同时,积极研发适应市场的不同业务模式,以便更好地在金融大市场中成为那不可或缺的一环。

                                           风险监控部  王勤)